Ingatlanfedezetes magánfinanszírozás: gyors és rugalmas megoldás likviditási problémákra

Szorít az idő? Hirtelen pénzügyi forrásra van szükséged, de a banki ügyintézés lassúsága vagy a szigorú hitelbírálat akadályt jelent? 2025-ben egyre többen fordulnak alternatív finanszírozási formák felé, különösen az év közepén várható további gazdasági változások előtt.

Az ingatlanfedezetes magánfinanszírozás előnyei

Az ingatlanfedezetes konstrukciók legnagyobb vonzerejét a gyorsaság és rugalmasság jelenti. Míg a hagyományos banki finanszírozás esetén hetekig, akár hónapokig is eltarthat a folyósítás, a magánfinanszírozás akár 1-2 hét alatt is megvalósulhat. Ez különösen fontos, ha váratlan üzleti lehetőség adódik vagy sürgős kiadással szembesülsz.

A magánfinanszírozók nem ragaszkodnak merev szabályrendszerhez. Egyedi elbírálás alapján, a fedezet értékére koncentrálva hoznak döntést, nem pedig hosszadalmas jövedelemigazolásokat és komplex hitelbírálatot követelnek. Ez azt jelenti, hogy BAR-listások is kaphatnak forrást, ha megfelelő értékű ingatlanfedezettel rendelkeznek.

Mikor lehet számodra ideális ez a megoldás?

A 2025 januárjában újraindított Vidéki Otthonfelújítási Program mellett ez a konstrukció remek kiegészítő lehet, ha gyors likviditásra van szükséged. Különösen akkor előnyös, ha:

• Átmeneti likviditási gondokkal küzdesz
• Gyorsan kell reagálnod egy üzleti lehetőségre
• A banki hitelbírálat valamiért akadályba ütközik
• Vállalkozásod fejlesztéséhez azonnali forrásra van szükséged

Az MNB 6,5%-on tartott alapkamata mellett a magánfinanszírozás gyors ügyintézése továbbra is elsődleges előnye marad, különösen a jelenlegi bizonytalan gazdasági környezetben.

Hogyan működik a folyamat?

Az ingatlanfedezetes magánfinanszírozás egyszerű és átlátható. Bemutatod a fedezetként szolgáló ingatlanodat, a finanszírozó partner értékbecslést végez, majd az érték 50-70%-áig terjedő összeget folyósít. A konstrukció általában rövid vagy középtávú, jellemzően 1-3 éves futamidővel.

Fontos, hogy mindig megbízható, transzparens partnerrel dolgozz, aki világos feltételrendszert biztosít. A megfelelő finanszírozási megoldás kiválasztásához érdemes szakértői segítséget kérned, aki személyes helyzetedhez igazodó tanácsot tud adni.

Vedd fel velünk a kapcsolatot, ha szeretnéd megismerni, milyen lehetőségek állnak rendelkezésedre az ingatlanfedezetes magánfinanszírozás területén!

Mire figyelj a magánfinanszírozók kiválasztásánál?

A megfelelő magánfinanszírozó partner kiválasztása kulcsfontosságú. Mivel ez a piac kevésbé szabályozott, mint a banki szféra, fontos, hogy alaposan tájékozódj a lehetséges partnerekről. A következő szempontokat érdemes figyelembe venned:

• Ellenőrizd a finanszírozó referenciáit és piaci jelenlétének hosszát
• Kérj részletes tájékoztatást a költségekről, beleértve a rejtett díjakat
• Figyeld a THM-et, amely magánfinanszírozás esetén gyakran magasabb lehet
• Tájékozódj a szerződésbontás feltételeiről és az előtörlesztés lehetőségeiről
• Olvass utána a cégnek független forrásokból is

Magyarországon 2025-re jelentősen bővült a piac, de továbbra is érdemes óvatosnak lenni. A legmegbízhatóbb szereplők általában több éves piaci jelenléttel rendelkeznek és transzparens feltételrendszert kínálnak.

Költségek és kockázatok, amikkel számolnod kell

Bár a magánfinanszírozás gyors és rugalmas, ezért a kényelemért gyakran magasabb költségekkel kell számolnod:

• A kamatláb általában 2-5 százalékponttal magasabb a banki hiteleknél
• Szerződéskötési és folyósítási díjak jellemzően az összeg 1-3%-át teszik ki
• Az értékbecslés költsége általában téged terhel
• A közjegyzői díjak és az esetleges ügyvédi költségek is felmerülhetnek

A legfontosabb kockázat, amivel tisztában kell lenned: ha nem tudod teljesíteni a törlesztést, a fedezetként bevont ingatlan elveszhet. Ezért csak akkor válaszd ezt a megoldást, ha biztos forrásból tudod biztosítani a visszafizetést.

Sikertörténetek az üzleti életből

A magánfinanszírozás számos vállalkozónak és magánszemélynek segített már áthidalni a likviditási nehézségeket vagy megragadni a kínálkozó üzleti lehetőségeket:

Péter története: Építőipari vállalkozása hirtelen kapott egy nagy volumenű megbízást, amihez gyorsan kellett anyagokat és eszközöket beszereznie. A banki hiteligénylés túl hosszú folyamat lett volna, ezért ingatlanfedezetes magánfinanszírozást választott. A 25 millió forintos gyors tőkeinjekció segítségével sikeresen teljesítette a projektet, és a nyereségből könnyedén visszafizette a kölcsönt.

Katalin példája: Családi örökségként kapott egy felújításra szoruló ingatlant, amit értékesíteni szeretett volna, de a rossz állapot miatt alacsony árat kínáltak érte. Magánfinanszírozás segítségével felújította a lakást, majd jóval magasabb áron tudta eladni. A finanszírozási költségek után is jelentős nyereséget könyvelhetett el.

Jogi háttér és biztonság

A magánfinanszírozások esetében is közjegyzői okiratba foglalják a szerződést, ami mindkét fél számára biztonságot nyújt. Ez végrehajtási záradékkal látható el, ami a hitelező számára gyorsabb érvényesíthetőséget biztosít probléma esetén.

Fontos, hogy mindig ügyvéd jelenlétében kösd meg a szerződést, aki elmagyarázza a jogaid és kötelezettségeid. A jelzálogjog bejegyzése a földhivatalban történik, ami biztosítja, hogy az ingatlan csak a finanszírozó hozzájárulásával értékesíthető a futamidő alatt.

A fogyasztóvédelmi szabályozás folyamatosan fejlődik, így ma már erősebb jogi védelem illeti meg az ügyfeleket, mint korábban.

Összefoglalás

Az ingatlanfedezetes magánfinanszírozás ideális megoldás lehet, ha gyors likviditásra van szükséged, és rendelkezel megfelelő értékű ingatlanfedezettel. A legfőbb előnyei a gyorsaság, a rugalmas feltételek és az egyszerűsített hitelbírálat. Ugyanakkor fontos, hogy tisztában légy a magasabb költségekkel és a fedezet elvesztésének kockázatával.

Gondosan válaszd meg a finanszírozó partnert, és mindig alaposan olvasd el a szerződést, lehetőleg jogi segítséggel. Az elmúlt időszak gazdasági változásai kedvező környezetet teremtettek a finanszírozási piac számára, így most különösen érdemes lehet megfontolni ezt a megoldást, ha gyors tőkeinjekcióra van szükséged.

Ne feledd: a legfontosabb, hogy olyan finanszírozási konstrukciót válassz, amely illeszkedik pénzügyi helyzetedhez és céljaidhoz, és amely révén biztonsággal tudsz tervezni a jövőre nézve.

Gyors és diszkrét pénzügyi megoldás ingatlanfedezettel. Érdd el céljaidat, lépj kapcsolatba velünk még ma!

Vedd fel velünk a kapcsolatot