Milyen ingatlanokat lehet jelzáloggal terhelni?

Ingatlanvásárlás vagy felújítás előtt állsz, de a banki hitelek feltételei túl szigorúak vagy időigényesek számodra?A nem banki, ingatlanfedezetű finanszírozás rugalmasabb alternatívát kínál, de nem minden ingatlan felel meg a követelményeknek. Lássuk, mely ingatlantípusok jöhetnek szóba ennél a finanszírozási formánál!

Milyen ingatlanok alkalmasak magánfinanszírozásra?

A nem banki finanszírozók számára elsősorban az értékálló, jó helyen található ingatlanok jelentenek megfelelő fedezetet. A lakóingatlanok közül a családi házak, társasházi lakások és nyaralók a legkeresettebbek. Ezek értéke viszonylag stabil, és szükség esetén könnyen értékesíthetők. A kereskedelmi ingatlanok — mint az üzlethelyiségek, irodák vagy raktárak — szintén kedvelt fedezetet jelentenek a magánfinanszírozók számára, különösen ha jó lokációval és bérleti szerződésekkel rendelkeznek. Az ilyen típusú ingatlanok esetében a rendszeres bérleti díjbevétel további biztonságot jelent a finanszírozónak.

A telkek és fejlesztési területek is alkalmasak lehetnek, főként ha rendelkeznek építési engedéllyel vagy kedvező szabályozási tervvel. A 2025-ös ingatlanpiaci fellendülés különösen vonzóvá teszi ezeket a lehetőségeket a befektetők számára.

Mire figyelnek a magánfinanszírozók?

A nem banki finanszírozók gyors döntést hoznak, de szigorúan vizsgálják az ingatlan forgalomképességét és likviditását. Előnyben részesítik a rendezett tulajdoni lappal rendelkező, tehermentesíthető ingatlanokat. A jelzálogbejegyzés gördülékenysége kulcsfontosságú, ezért a tiszta jogi háttér alapvető feltétel. Az ingatlan állapota és elhelyezkedése szintén döntő szempont. Egy könnyen értékesíthető, frekventált helyen lévő ingatlan gyorsabb és kedvezőbb feltételű finanszírozást kaphat. Az új építésű ingatlanok esetében előny, ha az épület megfelel a 2025-ben hatályos energiahatékonysági követelményeknek, ami „A” energetikai besorolást jelent.

Ne feledd, hogy a magánfinanszírozók általában az ingatlan forgalmi értékének 50-70%-áig nyújtanak kölcsönt, így a megfelelő értékbecsléssel rendelkező, jó állapotú ingatlanok tulajdonosai jutnak a legkedvezőbb feltételekhez. Ha gyors finanszírozásra van szükséged, érdemes szakértővel konzultálnod, aki segít felmérni, hogy ingatlanod megfelel-e a magánfinanszírozók elvárásainak.

Milyen ingatlanok nem alkalmasak magánfinanszírozásra?

Bár a magánfinanszírozók rugalmasabbak a bankoknál, bizonyos ingatlantípusoknál ők is óvatosabbak. A speciális rendeltetésű ingatlanok — mint például templomok, gyárak vagy egyedi funkciójú épületek — nehezebben értékesíthetők, ezért ritkán szolgálnak megfelelő fedezetként. A periférikus területeken található ingatlanok szintén kockázatosabbnak minősülnek. Az elnéptelenedő falvakban lévő házak, rossz infrastruktúrával rendelkező térségekben található épületek értéke bizonytalanabb, így a finanszírozók vagy elutasítják ezeket, vagy magasabb kamattal és alacsonyabb hitel/fedezet aránnyal dolgoznak.

Kihívást jelentenek a súlyosan leromlott állapotú ingatlanok is. Ha az épület statikailag instabil vagy lakhatásra alkalmatlan, a magánfinanszírozók általában tartózkodnak az ilyen fedezettől. Kivételt képezhetnek azok az esetek, amikor a finanszírozás célja éppen az ingatlan felújítása. A rendezetlen jogi hátterű ingatlanok szintén problémásak:

• Tisztázatlan tulajdonviszonyok
• Széljegyzett perek az ingatlanon
• Engedély nélküli építmények
• Elidegenítési és terhelési tilalom

Ezek mind olyan tényezők, amelyek jelentősen csökkentik az ingatlan finanszírozhatóságát.

Hogyan növelheted ingatlanod finanszírozhatóságát?

Ha magánfinanszírozást szeretnél igénybe venni, érdemes előre felkészülnöd, hogy növeld az esélyed a sikeres és kedvező feltételű finanszírozásra:

1. Rendezd a jogi hátteret! Tisztázd az esetleges tulajdoni problémákat, társtulajdonosi hozzájárulásokat. A rendezett tulajdoni lap alapfeltétel.
2. Készíttess friss értékbecslést! A reális piaci érték ismerete segít a megfelelő hitelösszeg meghatározásában. A 2025-ös ingatlanpiaci trendek alapján akár kellemesen is meglepődhetsz.
3. Dokumentáld az ingatlan előnyeit! Gyűjtsd össze az értéknövelő tényezőket, mint például a közelmúltban végzett felújítások, energetikai korszerűsítések vagy a kiváló közlekedési kapcsolatok.
4. Tárj fel minden kapcsolódó információt! A bérleti szerződések, a bevételtermelő képesség vagy a fejlesztési lehetőségek mind növelhetik az ingatlan értékét a finanszírozó szemében.
5. Konzultálj szakértővel! Egy tapasztalt pénzügyi közvetítő vagy ingatlanszakértő segíthet kihangsúlyozni ingatlanod előnyeit és felkészülni a magánfinanszírozó elvárásaira.

Érdemes tudnod, hogy a gyors előkészítés és a megfelelő dokumentáció jelentősen felgyorsíthatja a finanszírozási folyamatot, ami a magánfinanszírozás egyik legnagyobb előnye a banki hitelekkel szemben.

Miért választják egyre többen a magánfinanszírozást?

A rugalmasság és a gyorsaság mellett számos más előny is a nem banki finanszírozás mellett szól:

• Kevesebb bürokratikus akadály: A banki hitelbírálattal ellentétben itt nem szükséges jövedelemigazolás vagy KHR (BAR) lista ellenőrzés
• Gyors döntéshozatal: Akár néhány nap alatt megszülethet a finanszírozási döntés
• Egyedi feltételek: A konstrukció testre szabható az egyéni igényeknek megfelelően
• Átmeneti megoldás: Ideális lehet átmeneti likviditási problémák kezelésére vagy más finanszírozási formák előkészítési idejére

A 2025-ös év különösen kedvező a magánfinanszírozást kereső ingatlantulajdonosok számára. Az év elején jelentős aktivitás tapasztalható az ingatlanpiacon – egyes szakértők szerint januárban 11%-kal több adásvétel történt, mint egy évvel korábban. Az állampapír-kamatok csökkentése miatt sok befektető keresi az ingatlanfedezetű kölcsönökben rejlő lehetőségeket.

Összefoglalás

A nem banki, ingatlanfedezetű finanszírozás rugalmas és gyors megoldást kínál, de nem minden ingatlan alkalmas erre a célra. A jó helyen található, értékálló, rendezett jogi hátterű ingatlanok — különösen a lakóingatlanok, kereskedelmi célú épületek és fejlesztési területek — jelentik a legideálisabb fedezetet. A magánfinanszírozók elsősorban az ingatlan forgalomképességét, likviditását és értékállóságát vizsgálják. A periférikus területeken található, különleges funkciójú vagy erősen leromlott állapotú ingatlanok kevésbé vonzóak számukra.

Ha magánfinanszírozásban gondolkodsz, rendezd ingatlanod jogi hátterét, készíttess friss értékbecslést, és konzultálj szakértővel, aki segít kiemelni ingatlanod előnyeit és felkészülni a finanszírozók elvárásaira. A megfelelő előkészítéssel jelentősen növelheted esélyed a sikeres és kedvező feltételű finanszírozásra.

Gyors és diszkrét pénzügyi megoldás ingatlanfedezettel. Érd el céljaidat, lépj kapcsolatba velünk még ma!

Vedd fel velünk a kapcsolatot