Hogyan szerezz tőkét ingatlanfedezettel? – A jelzáloghitel lehetőségei

---

Anyagi forrásra van szükséged gyorsan, de a banki procedúrák túl hosszadalmasak? Nem vagy egyedül ezzel a problémával. Egyre többen keresnek alternatív finanszírozási lehetőségeket, amelyek rugalmasabbak és gyorsabbak a hagyományos banki jelzáloghiteleknél.

Miért érdemes bankon kívüli finanszírozást választani?

A nem banki ingatlanfedezetű kölcsönök legnagyobb előnye a sebesség. Míg egy banki hitelfolyamat akár 1-2 hónapig is elhúzódhat, addig ezek a megoldások akár 1-2 héten belül pénzhez juttathatnak. Gyors eljárási egyszerűsítéseknek köszönhetően a folyamat még gördülékenyebbé vált. A rugalmasság szintén kiemelkedő szempont. A magánfinanszírozók kevésbé kötöttek a merev banki szabályokhoz, így olyan helyzetek is finanszírozhatók, amelyeket a bankok elutasítanának.

Például NAV tartozással, végrehajtással vagy negatív KHR (BAR) listás múlttal is kaphatsz ilyen kölcsönt, ha megfelelő értékű ingatlant tudsz fedezetként biztosítani.

Hogyan működik a gyakorlatban?

A folyamat meglepően egyszerű. Először értékbecslést végeznek az ingatlanon, majd ez alapján határozzák meg a kölcsönözhető összeget – ez általában az ingatlan értékének 50-70%-a között mozog. Az ingatlanpiaci élénkülés miatt a hitelezési hajlandóság is nőtt, ami kedvezőbb feltételeket eredményez számodra.

A szerződéskötés után közjegyzői okiratba foglalják a megállapodást, és az ingatlant jelzáloggal terhelik. Ez biztosítja mindkét fél számára a megfelelő jogi védelmet. A pénzt általában a jelzálogjog bejegyzését követően kapod meg, azonban vannak olyan esetek amikor már a bejegyzés elindításakor is folyósíthatnak.

Mire figyelj

Bár a nem banki finanszírozás gyors és rugalmas, fontos tudnod, hogy a kamatok és költségek magasabbak lehetnek a banki jelzáloghiteleknél. 2025 első negyedévében a jellemző kamatszint 5-18% között mozog, ami a január óta tapasztalható alapkamat-csökkentés ellenére is magasnak számít.

Mindig kérd el a teljes költségtervet, és ügyelj a rejtett díjakra.

Légy körültekintő és mindig válassz megbízható partnert – nézz utána korábbi ügyfelek véleményeinek, és ellenőrizd a cég hátterét.

Ez a finanszírozási forma kiváló megoldás lehet, ha gyorsan van szükséged tőkére vállalkozásod bővítéséhez, ingatlanfejlesztéshez vagy akár átmeneti likviditási problémák áthidalásához. A nem banki szereplők között találsz olyan partnert, aki személyes helyzetedet megértve, rugalmas feltételekkel segít céljaid elérésében.

Milyen típusú ingatlanok jöhetnek szóba fedezetként?

A bankon kívüli finanszírozók szélesebb ingatlanportfóliót fogadnak el fedezetként, mint a hagyományos bankok. Szinte bármilyen típusú ingatlan megfelelő lehet, ha megfelelő piaci értékkel rendelkezik:

• Lakóingatlanok (lakások, családi házak)
• Nyaralók, üdülők
• Kereskedelmi ingatlanok, irodák
• Ipari létesítmények, raktárak
• Építési telkek (akár közművesítés nélkül is)
• Mezőgazdasági területek (bizonyos esetekben)

Az év trendje, hogy a befektetők különösen nyitottak a fejlesztési potenciállal rendelkező ingatlanokra, hiszen ezek értéke a jelenlegi növekvő piacon gyorsabban emelkedhet. A vidéki ingatlanok megítélése is pozitív irányba változott az elmúlt években, köszönhetően a városokból kiköltözők növekvő számának.

Fontos, hogy az ingatlan tehermentes legyen, vagy ha van rajta teher, akkor annak kiváltására is megoldást kell találni a finanszírozás során.

Kinek ajánlott ez a finanszírozási forma?

A nem banki jelzáloghitelek több célcsoportnak jelenthetnek ideális megoldást:

• Vállalkozóknak, akiknek gyorsan van szükségük tőkére egy üzleti lehetőség megragadásához
• Ingatlanbefektetőknek, akik gyorsan szeretnének újabb ingatlanokat vásárolni
• Átmeneti likviditási problémákkal küzdőknek, akiknek rövid időre van szükségük kölcsönre
• Bankrendszerből kiszorultaknak, akik nem felelnek meg a szigorú banki hitelbírálati feltételeknek

Az elmúlt időszakban megnőtt azon kisvállalkozók száma, akik a növekvő gazdasági környezetben bővíteni szeretnék tevékenységüket, de nem rendelkeznek elegendő működési múlttal vagy megfelelő pénzügyi mutatókkal a klasszikus banki jelzáloghitelekhez.

Hogyan válaszd ki a megfelelő finanszírozót?

A befektetők száma jelentősen bővült, ezért különösen fontos, hogy alaposan tájékozódj, mielőtt döntést hozol. Néhány szempont, amit érdemes figyelembe venni:

• Kamatszint és költségek – Az éves kamat 20-50% között mozoghat, de figyelj a különböző járulékos költségekre is (értékbecslés, közjegyzői díj, ügyintézési díj)
• Futamidő rugalmassága – Vannak szolgáltatók, akik már 1-3 hónapos futamidőt is kínálnak, míg mások akár 5-10 éves konstrukciókat is ajánlanak
• Előtörlesztési lehetőségek – Ellenőrizd, milyen feltételekkel fizetheted vissza korábban a jelzáloghitelt
• Átláthatóság – A megbízható befektetkők minden költséget előre közölnek, nincsenek rejtett díjak

A befektetők gyakorlata között jelentős különbségek lehetnek. Vannak, akik már a jelzálogjog bejegyzésének megkezdésekor folyósítják a kölcsön egy részét, míg mások csak a teljes bejegyzés után utalják át a pénzt.

Kockázatok és azok kezelése

Mint minden pénzügyi döntésnél, itt is fontos a kockázatok alapos megismerése:

• Magasabb kamatszint – A banki jelzáloghitelekhez képest jelentősen magasabb lehet a THM
• Nem fizetés következménye – Nem teljesítés esetén elveszítheted az ingatlanodat
• Szerződési feltételek – Alaposan olvasd el a szerződést, különös tekintettel a késedelmi kamatokra, egyéb szankciókra

A kockázatok csökkentése érdekében:

• Mindig számolj reálisan a visszafizetési képességeddel

Készíts pénzügyi tartalékot* a váratlan helyzetek kezelésére

• Kérj jogi segítséget a szerződés áttekintéséhez
• Egyeztess könyvelőddel az adózási és egyéb pénzügyi vonatkozásokról

Jogi háttér és szabályozás

A nem banki jelzáloghitelezést Magyarországon több jogszabály is szabályozza, ezek közül a legfontosabbak:

• A 2013. évi V. törvény (Ptk.) jelzálogjogra vonatkozó része
• A fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény
• Az MNB felügyeleti szabályozása

A törvényi szabályozás egyre inkább közelít a banki jelzáloghitelezés szabályaihoz, ami ugyan némileg lassítja a folyamatokat, de jelentősen növeli a biztonságot és átláthatóságot.

Összefoglalás

A bankon kívüli ingatlanfedezetű finanszírozás idén is kiváló alternatívát jelent azok számára, akik gyorsan szeretnének tőkéhez jutni. Legnagyobb előnyei a sebesség, rugalmasság és az egyszerűsített hitelbírálat, míg hátrányként a magasabb kamatokat és költségeket kell számításba venni. Mielőtt ilyen típusú finanszírozást választanál, alaposan hasonlítsd össze a piaci ajánlatokat, és győződj meg arról, hogy a szolgáltató megbízható. Mindig legyél tisztában a teljes költségszerkezettel és a szerződés minden részletével.

Ez a finanszírozási forma különösen hasznos lehet vállalkozásfejlesztéshez, ingatlanberuházásokhoz vagy átmeneti likviditási problémák áthidalásához. A megfelelő pénzügyi tervezéssel és a kockázatok észszerű kezelésével a bankon kívüli finanszírozás hatékony eszköz lehet pénzügyi céljaid elérésében.

Vedd fel velünk a kapcsolatot